В России на банков, эмитирующих карты, приходится процессингов. Почему банкиры боятся аутсорсинга, и какую таблетку им прописать от этой фобии? Куда держит путь российский процессинг в свете прожектора закона о национальной платежной системе? Эти темы обсуждалась на совместной онлайн-конференции Национального платежного совета и агентства . У страха глаза велики Банкиры признают открыто: К примеру, начальник отдела развития банка Кубань Кредит Татьяна Злобина именно так и ставит вопрос: Заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина согласна с этой позицией: Однако волков бояться — в лес не ходить, и ни грибов не набрать, ни ягод, ни за двумя зайцами не погнаться, чтобы снайперски сразить обоих одним выстрелом. Поэтому некоторые банкиры не прячут голову в песок.

Глоссарий терминов

ЯДРЕНЦЕВА Российский рынок процессинговых услуг Процессинг в рамках функционирования платежных карточных систем в России имеет довольно давнюю историю — она началась с появления первых банков, выпускающих для своих клиентов пластиковые карты. Рынок процессинговых услуг, на котором стали возможны появление и эффективная работа независимых процессоров, начал формироваться относительно недавно — с момента, когда передача процессинга на аутсорсинг стала всерьез рассматриваться банками как экономически целесообразная альтернатива создания собственного процессингового центра.

Но процессинговые услуги сегодня востребованы уже не только карточными платежными системами.

Минакова Т. бизнес-аналитик ЗАО «Межбанковский процессинговый центр» .. временными затратами по переходу на процессирование в ЗАО это противоречит законодательству Кыргызской Республики.

Есть ситуации, когда платеж с карты может быть признан ошибочным и деньги будут возвращены тому с карты кого были списаны. Возвратный платеж - процедура опротестования транзакции банком-эмитентом в целях защиты прав плательщика , при которой сумма платежа безакцептно списывается с получателя банка-эквайера и возвращается плательщику, после чего обязанность доказательства истинности транзакции возлагается на получателя.

Технология возврата платежа используется в системах взаиморасчетов по пластиковым картам. В соответствии с правилами систем платежей заявление на чарджбэк подается в четырех ситуациях: Неавторизованный платеж совершается, если эквайер не запрашивал у эмитента авторизацию, но затем прислал клиринг с некой суммой платежа. Здесь эмитент не вправе отказать в платеже, но вправе запросить возврат данного платежа. Чаще происходит, что итоговый клиринг оказывается больше суммы начальной авторизации, в этом случае можно возвратить неавторизованную разницу.

Неавторизованный платеж Причиной неавторизованного платежа может стать техническая проблема на стороне эквайера.

Бизнес-процессы на промасленной бумажке На самом деле, затронутая в комментах к предыдущему посту, тема"Да не парьте бизнес-процессами, не мешайте продавать! Когда такое говорят люди, чей функционал исчерпывается собственно продажами, - побегушками, коммуникацией, презентацией, - это, в общем, понятно. Я даже считаю, что им это простительно, поскольку по природе своей ритуально и невинно, как если бы два добродушных кабальеро сетовали бы на дурное правительство и высокие налоги за стаканчиком старой Риохи и мясистыми севильскими оливками.

Но когда такое говорят руководители, этому следует решительно воспрепятствовать, и я, - в свойственной мне мягкой ироничной манере, - сейчас объясню, почему. К примеру, - не будем изменять контексту, - в Таррагоне.

Но это, собственно, и не бизнес, это схематическое процессирование перераспределения ресурсов. Такая схема не действует в.

Такая система включает в себя как набор взаимосвязанных регламентов управления, так и интегрированные между собой программные продукты. Архитектура комплексного решения по автоматизации процессного управления представлена на следующем рисунке. На рисунке показан один из процессов компании, входящий в общую систему процессов. Первичная фактическая информация по процессу фиксируется в базах данных этих систем.

Наличие этой информации является основой для дальнейшего построения системы поддержки процессного управления. Система управления эффективностью Важнейшей составляющей комплексного решения по автоматизации системы поддержки процессного управления является программное обеспечение класса — . Система функционирует следующим образом.

процессирование

Подпишитесь на рассылку вакансий и Вы получите сообщение как только появятся новые вакансии! Рассылка вакансий Подпишитесь на рассылку и получайте новые вакансии по Вашим запросам с более чем сайтов о работе. Вы можете отписаться в любой момент. Мегамарт - это уральское отделение федеральной торговой сети Дикси, входит в топ 5 крупнейших сетей России.

На сегодняшний день в нашей компании работает более сотрудников На сегодняшний день в нашей компании работает более сотрудников.

Через этот ЛК был подан запрос на процессирование возврата. Всего лишь вопрос о том, когда будут сняты деньги по операции.

Процессинговые системы в России Платежные системы Платежные системы — , , и — находятся в самом сердце платежной индустрии, оказывая поддержку в проведении транзакций между потребителями, торговцами, процессинговыми центрами и банками. Они создали специальные электронные сети, которые позволяют игрокам рынка обмениваться информацией, данными и обрабатывать транзакции.

На чем зарабатывают платежные системы? Платежные системы, для простоты возьмем , получают комиссии от финансовых учреждений. получает доход в виде небольшого процента 0. Но кроме этого, она также устанавливает и распределяет комиссию, уплачиваемую торговцем остальным игрокам. И, хотя этот процент может показаться незначительным, миллиарды ежегодных транзакций превращают его в огромный доход для всех игроков этого рынка.

Самое интересное, что у систем вроде существуют устоявшиеся отношения с банками, а их технологии очень глубоко проникли в финансовый сектор и укоренились там, что создало высокий барьер для входа новых игроков на этот рынок. Процессирование операции эквайринга это Мошенничество в платежных системах Мошеннические операции подразумевают, что списание произошло без участия держателя пластиковой карты. В некоторых случаях успех чарджбэку можно обеспечить с помощью принципа переноса ответственности, но в большинстве случаев дело заканчивается арбитражем а еще чаще кредитная организация просто не отправляет подобный чарджбэк.

В последнее время подобные мошенничества стали очень популярны, поэтому необходимо проявлять бдительность, когда приходится пользоваться банкоматами, не стоящими на территории банка: Спор плательщика с магазином или комнанией оказывающей услуги начинается, когда он не получил услугу товар или же услуга товар ненадлежащего качества. Процессингом называют обработку данных, предусматриваемую в рамках проведения платежных операций. Данная сфера деятельности характерна для процессинговых центров, являющихся одним из структурных элементов сложной системы эквайринга, цель которого — реализация финансовых транзакций посредством платежных карт как в реальных торговых точках, так и в сети интернет.

Процессное управление — это просто

После проведения операции на терминале происходит запрос авторизации средств предприятие банка-эквайрера запрашивает у банка-эмитента, выпустившего карту, информацию о наличии денежных средств на счету владельца. От банка-эмитента поступает ответ: Все это происходит в течение нескольких секунд.

Смотреть что такое"процессирование" в других словарях: Платёжные карты — Банковские карты Visa и Mastercard Банковская карта пластиковая.

В чем причина столь высокой концентрации процессинговых центров, почему банки часто принимают решение в пользу создания собственных процессингов? Попробуем проанализировать ситуацию в исторической и экономической перспективе и создать некоторую матрицу принятия решения, по какому пути и в каком случае все-таки следует идти. Оценивая ситуацию середины и конца девяностых годов, т. Данный аргумент имеет право на существование и, действительно, техническое прошлое ряда топ-менеджеров способствовало появлению многочисленных собственных процессингов.

Но вряд ли этот тезис можно назвать основополагающим. Скорее это фактор, облегчавший принятие решений по созданию собственных процессинговых мощностей, но никак не локомотив этого процесса. Главный фактор — это отсутствие в стране рынка третьих процессоров, предоставляющих полноценные услуги по конкурентоспособным ценам и сертифицированных международными платежными системами. Если более детально рассматривать ситуацию х годов, то можно выделить три основных фактора, способствовавших росту числа собственных процессинговых центров банков.

Рассмотрим их более детально, так как это внесет определенное понимание используемого нами инструментария принятия решений. Отсутствие независимых сертифицированных процессоров В е годы на рынке банковских карт оперировали три сертифицированных процессинговых центра, два из которых только с очень большой долей условности можно назвать независимыми: Платежные системы предлагали аналогичный сервис зарубежных процессинговых центров: в Испании, в Великобритании. Таким образом, узость выбора, жесткость конкуренции и борьба олигархических структур ставили большинство банков практически в безальтернативное положение: Недостатки технологии Детальное изучение того, что предлагалось действующими процессорами, тоже подтверждало правильность принятого решения.

игровой зал клубника бесплатно

Эксперт-практик по вопросам международного сотрудничества. Бизнес-тренер, консультант Барняк Юрий Владимирович Профессиональный управленец, бизнес-тренер, эксперт-практик в области логистики, закупок и управления запасами Бочарова Анна Александровна Практик в области организации продаж и развития бизнеса компаний.

Эксперт по диверсификации бизнеса Вербняк Павел Николаевич Эксперт-практик по личностному развитию, мотивации, раскрытию потенциала и принципам успеха. Консультант, сертифицированный бизнес-тренер по программе Джека Кэнфилда Грязнова Ольга Сергеевна Доцент, независимый консультант по логистике международного уровня. Специалист в области управления цепями поставок, оптимизации процессов, управления запасами Егорина-Рекер Дарья Петровна Эксперт-практик по международным продажам и маркетингу, специалист по старту компании методом .

Что это - модные абстрактные технологии управления или практический в бизнесе такова, что без применения инструментов процессирования сразу.

Это хорошо понимают банки, спрос на традиционные услуги которых год от года падает, а потому они все пристальнее следят за новинками в сфере и телекома, стараясь компенсировать депозитно-кредитный отток комиссионными за высокотехнологичные услуги. Впрочем," ПриватБанк", являющийся лидером банковского рынка по величине активов и кредитно-депозитному портфелю, стал лидером в применении технологий вовсе не из-за проблем с бизнесом.

О дальнейших планах по развитию ИТ-направления и об уже достигнутых результатах . рассказал заместитель председателя правления и руководитель направления информационных технологий"ПриватБанка" Дмитрий Дубилет. Как вы оцениваете состояние и перспективы развития рынка мобильных платежей и насколько этот сегмент интересует банки? Если вы под мобильными платежами имеете в виду платежи через мобильные приложения, то этот сектор растет как сумасшедший, потому что проникновение смартфонов растет как сумасшедшее.

Например, соотношение операций в 24 в вебе и в мобильных приложениях год назад составляло 5: Насколько"ПриватБанку" удалось разгрузить свои отделения с помощью 24? Интернет-банкинг — далеко не единственный способ разгружать отделения. Помимо Приват24, есть еще другие каналы самообслуживания — колл-центр, терминалы самообслуживания, -банкинг и т. Что же до самого 24, то количество пользователей в нем удваивается практически ежегодно.

Онлайн-конференции

Компания как бойцовский клуб: О возможности построения самообучающейся организации по-русски Автор статьи: Андрей Мирошниченко Введение Отечественный бизнес имеет сравнительно небольшую историю. За прошедшее время он фактически прожил и осваивал то, что на Западе создавалось, накапливалось и культивировалось столетиями.

Бизнес-процессирование Это вторая составляющая комплексного решения по автоматизации системы поддержки процессного управления.

Другие свои секретные разработки банк готов представить 20 февраля в Москве на форуме финансовых инноваций Что это за штука такая — ваш Конвейер? Мы предлагаем вынести бизнес-процессы из этого графа в облако конвейеров и за счет этого решить все эти врожденные проблемы. Как описывает суть проблемы Айк Насси, старший вице-президент , несмотря на сотни миллионов строк кода, в ПО, созданном компанией, нет места, в котором было бы сосредоточено все относящееся к бизнес-процессам. Хотя считает знание бизнес-процессов своей ключевой компетенцией.

Как это используется в Приватбанке? Мы сейчас перепрограммируем банк. Банк ничем не отличается от любого другого предприятия — у него такие же рассредоточенные по десяткам программ и тысячам людей бизнес-процессы. Мы собираем бизнес-процесс в облаке и делаем его более управляемым и видимым для менеджера. Свой первый конвейер мы сделали в — году. В облачном виде это решение работает с марта Задача попадает в очередь узла , дальше к ней применяется функция.

Бизнес-коучинг

Основными направлениями работы нашей компании это — управленческий консалтинг и бизнес процессирование в рамках автоматизации Вашего бизнеса. У вас не получается найти пути для продуктивного развития или самостоятельно составить план модернизации? Помните о том, что мы всегда готовы прийти на помощь!

С раля мы внедряем новые возможности на портале"Бизнес Какие улучшения ожидаются на «Бизнес Искусстве» и как это использовать До конца марта мы запускаем программу по бизнес-процессированию.

В настоящее время большинство банков уже оценили эффективность использования не зависящих от клиента технологий контроля. Опыт реального использования систем или показал, что внедрение систем такого класса позволяет банкам предотвращать значительное количество попыток хищений денежных средств со счетов клиентов через сервисы ДБО.

Алексей Сизов архитектор М -решений компании"Инфосистемы Джет" Сервисы дистанционного банковского обслуживания ДБО занимают важное место в линейке продуктов, которые банки предлагают физическим и юридическим лицам. Объемы платежей, проходящих через ДБО, непрерывно растут. Часть стратегии развития банковского бизнеса неразрывно связана с увеличением объема этих сервисов, улучшением качества и скорости их осуществления.

Это оказывает влияние на лояльность клиентов банка, позволяет снизить расходы на операционную деятельность, повышая удобство и оперативность совершения платежных операций. С другой стороны, растущие объемы удаленных банковских транзакций приводят к увеличению мошеннических действий в рамках сервисов ДБО. Не секрет, что в России объем мошеннических операций, осуществляемых через каналы ДБО, входит в первую тройку видов банковского операционного мошенничества начиная с конца года.

Эксперты отмечают возможность увеличения доли мошеннических операций среди общего объема платежей в несколько раз в течение одного года.

Выбор процессингового решения: собственный процессинг или услуги третьей стороны

У нашего общества — безумные перспективы Господин Вячеслав, Вы три года занимались внедрением инноваций на Северном космодроме, 19 лет — созданием, управлением и трансформацией бизнес-систем, а сейчас Вы являетесь преподавателем Киево-Могилянской бизнес-школы. Как переходили от одной сферы в другую? Я родился в Николаеве. После школы поехал в Ленинград, поступать в военно-космическую академию имени Можайского.

реализовать процессирование и учет транзакций по совместным картам, потерей самой крупной и доходной части бизнеса — гипермаркетов. и континентальной Европе, и это, безусловно, оптимальное решение для.

Используются для платежей, в том числе через Интернет. Процессирование операции эквайринга это Инфо Процессинговый центр представляет собой мощный аппаратный и программный комплекс, который оказывает посреднические услуги, являясь промежуточным звеном между плательщиком и получателем платежа. Фактически это провайдер электронных платежей, осуществляемых при помощи интернет-банкинга или -терминалов.

Процессинг банковских карт Функционал процессинга банковских карт охватывает обработку реквизитов держателей карт, которые с их помощью расплачиваются за купленные товары или пользование услугами. Использование интернета для процессинговых операций делает их намного более эффективными и удобными, чем обычные оффлайн-операции. К этому типу относятся все процессинги, которые сотрудничают с любым бизнесом, даже откровенно нелегальным.

Естественно, найти представителей данных компаний достаточно сложно, поэтому для заключения договора обслуживания клиентам приходится искать выход на нужного человека. Безопасность Главная угроза безопасности любой процессинговой системы банка — хакеры. Их методы воздействия с каждым разом становятся все агрессивнее, поэтому неотъемлемая часть любого процессингового центра — служба безопасности.

В году был разработан ключевой стандарт безопасности пластиковых карточек, которому должны подчиняться абсолютно все участники процессинговой системы — . Это позволяет им освободиться от зависимости в сторонних компаниях, а также самостоятельно внедрять новые технологии. Причем это касается не только банков. Крупные фирмы также работают над созданием процессинговых систем. Например, на сайте .

15 идей для старта с нуля. Бизнес Молодость